2025年中国住房贷款行业政策、产业链、贷款金额、主要银行贷款情况及行业发展趋势研判：行业仍处于健康发展的轨道上，上半年贷款增速回升[图]

内容概要：近年来，随着城市化进程的加速和居民收入水平的提高，房地产市场的繁荣以及居民购房需求的增加，中国住房贷款市场在过去几年经历了显著的增长。2023-2024年，随着提前还贷与市场压力下，个人住房贷款规模连续“缩水”。据央行数据，2024年个人住房贷款余额37.68万亿元，同比下降1.3%；2025年上半年房地产贷款增速回升，个人住房贷款余额为37.74万亿元,同比下降0.1%。全国住房公积金年度报告数据显示，2024年，全国住房公积金个人住房贷款230.56万笔，较2023年减少55.53万笔；发放金额13043.07亿元，较2023年减少1669.99亿元。

上市企业：工商银行[601398]、建设银行[601939]、农业银行[601288]、中国银行[601988]、邮储银行[601658]、交通银行[601328]、招商银行[600036]、兴业银行[601166]、中信银行[601998]、浦发银行[600000]、光大银行[601818]、民生银行[600016]、平安银行[000001]、浙商银行[601916]、渤海银行[09668]

关键词：住房贷款方式、住房贷款产业链、住房贷款行业政策、住房贷款金额、公积金住房贷款金额、住房贷款市场竞争格局、住房贷款行业发展趋势

一、住房贷款行业定义及分类

住房贷款：简称"房贷"，指专门用于住房相关用途的贷款，是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押，包括购买新房、二手房、自建房等。

住房贷款按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。商业贷款按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。

二、住房贷款行业发展环境-相关政策

中国政府出台了一系列针对住房贷款市场的利好政策，旨在促进房地产市场的健康发展，并满足居民合理的住房需求，行业政策围绕降低购房成本、支持合理住房需求、稳定房地产市场等方面展开。2025年，我国房贷政策再度迎来重磅调整。中国人民银行联合银保监会发布的《关于优化个人住房贷款利率政策的通知》，被业内称为"房贷新规"的政策调整，直接关系到全国约8700万存量房贷人群的切身利益，特别是对尚未还清房贷的借款人产生深远影响。

三、住房贷款行业发展现状

近年来，随着城市化进程的加速和居民收入水平的提高，房地产市场的繁荣以及居民购房需求的增加，中国住房贷款市场在过去几年经历了显著的增长。2023-2024年，随着提前还贷与市场压力下，个人住房贷款规模连续“缩水”。据央行数据，2024年个人住房贷款余额37.68万亿元，同比下降1.3%；2025年上半年房地产贷款增速回升，个人住房贷款余额为37.74万亿元，同比下降0.1%。

全国住房公积金年度报告数据显示，2024年，全国住房公积金个人住房贷款230.56万笔，较2023年减少55.53万笔；发放金额13043.07亿元，较2023年减少1669.99亿元。

相关报告：开云电竞官方网站下载安装 发布的《中国房贷行业市场分析研究及前景战略研判报告》

四、住房贷款行业产业链

住房贷款行业产业链上游主要涉及地产开发与土地市场，土地市场是房地产开发的基础环节；行业中游为住房贷款，主要参与主体为商业银行及其他金融机构，它们直接负责贷款的发起、审批、发放、管理等全流程；行业下游为购房者（个人购房、企业购房者）及房屋租赁市场。

五、住房贷款行业竞争格局

住房贷款市场主要由银行和非银行金融机构构成，其中大型国有银行占据主导地位。中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行四大行借其资本充足、业务网络广泛、客户基础稳固等优势，在市场中占据较大份额。作为个人住房贷款发放的主力，2024年，国有六大行的个人住房贷款合计减少6210.57亿元，较2023年5568.57亿元的降幅进一步扩大。其中，建设银行个人住房贷款余额61878.58亿元，较2023年减少1986.67亿元；工商银行个人住房贷款余额60831.9亿元，较2023年减少2052.88亿元；农业银行个人住房贷款余额49845.92亿元，较2023年减少1862.3亿元；中国银行个人住房贷款余额40892.66亿元，较2023年减少789.97亿元。

2024年大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全线走高，工商银行、建设银行、农业银行等11家银行的个人住房不良贷款余额均较2023年出现上升。

六、住房贷款行业发展趋势

在国家政策引导和支持下，我国住房贷款行业仍处于健康发展的轨道上，市场呈现出规模增长、竞争格局多元化的特征，并且正朝着更加规范、高效的方向迈进。

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